日息1%、月收益30%、投資1萬一年變23萬……這是去年4月傳入中國，以高息和拉人頭運(yùn)作模式瘋狂蔓延的“MMM金融互助社區(qū)”，其超高回報(bào)率讓國內(nèi)百萬投資者淹沒在“錢生錢”的夢境之中。
　　近期，這個(gè)曾被炒的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的MMM騙局近日傳出了“正式”崩潰的信號。據(jù)英國金融時(shí)報(bào)，MMM行政部門周一正式向投資者發(fā)布公告稱，將關(guān)閉旗下“比特幣共和平臺(tái)”。該平臺(tái)已經(jīng)失敗，無法做到承諾的每月100%收益率。
　　此前MMM曾多次傳出崩盤的消息，但平臺(tái)之后對外宣稱是系統(tǒng)重啟，并引誘投資者再次投入。而許多人也相信自己不是最后一個(gè)投資者，總會(huì)有新的投資者進(jìn)來。
　　2016年1月，央行、銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局等四部門曾多次進(jìn)行通報(bào)，提示MMM平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，稱其運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風(fēng)險(xiǎn)。
　　
“MMM”是什么?
　　“MMM”全稱是馬夫羅季全球儲(chǔ)蓄罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，據(jù)官網(wǎng)，其將自身定義為金融互助組織，成員互相之間幫助，目標(biāo)不是為了獲取收益，而是摧毀世界不公正的金融體系。
　　創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季(Sergey Mavrodi)多次發(fā)出口號，“金融天啟必不可少;我們一起改變世界”!
　　MMM互助金融對外宣傳稱月收益率最低為30%，其發(fā)布一種名為“馬夫羅(Mavro)”的虛擬物品，用戶首先必須以提供幫助者的身份購買“馬夫羅”。獲得收益回報(bào)后，如果在MMM平臺(tái)發(fā)表感謝視頻，還能獲得獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)。
　　MMM平臺(tái)的騙局由來已久，早在20多年前，就被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。
　　1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋創(chuàng)立“MMM金融金字塔”，注冊資金僅為10萬盧布。MMM當(dāng)時(shí)在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高回報(bào)為誘餌吸引投資者。俄羅斯當(dāng)時(shí)曾有數(shù)百萬人參與MMM。
　　在存活3年之后，1997年MMM項(xiàng)目破產(chǎn)，創(chuàng)始人謝爾蓋被判4年半監(jiān)禁。出獄之后，謝爾蓋重操舊業(yè)，重新建立“MMM互助金融”。
　　他宣稱“MMM互助金融”通過一種“完美的數(shù)學(xué)模型設(shè)計(jì)出一套金融復(fù)利系統(tǒng)”，“我一根手指頭也不會(huì)碰這些錢，我只是為投資者們指一條生財(cái)之道。”
　　謝爾蓋出獄之后跑到印度、南非、印尼等發(fā)展中國家，繼續(xù)推廣“MMM互助金融”，再次火爆開來。去年4月開始，MMM平臺(tái)傳入中國、泰國、越南、緬甸等國。
　　
“MMM”平臺(tái)現(xiàn)狀
　　監(jiān)管層的警示令國內(nèi)的MMM金融互助平臺(tái)趨于崩盤瓦解，用戶無法提現(xiàn)。有網(wǎng)站貼出對投資者的公告，表示沒有辦法克服危機(jī)，但未提及如何處理投資者的錢。昨日，北京商報(bào)記者再次在微信等渠道尋找MMM的公眾號，發(fā)現(xiàn)多個(gè)MMM社區(qū)宣傳號已經(jīng)被封。不過，這并不代表MMM在中國銷聲匿跡，在網(wǎng)絡(luò)上依然能查到多個(gè)相關(guān)網(wǎng)站，“MMM互助社區(qū)(中國官網(wǎng))”、“MMM互助社區(qū)”等多個(gè)網(wǎng)站還能正常打開，并有相關(guān)人員在運(yùn)作或宣傳，其中有的網(wǎng)站4月9日還在更新文章，為了增加客戶量，這一社區(qū)網(wǎng)站還有“彩票”計(jì)劃，每周三提供一套房子和十輛車的獎(jiǎng)勵(lì)。也有一些MMM業(yè)內(nèi)人士在微信、微博等網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布消息，宣稱系統(tǒng)只是“重啟”、“升級”，而不是崩盤，以此引誘投資者再次入局。昨日，記者以投資者身份咨詢某MMM社區(qū)互助網(wǎng)站客服，該客服人員建議投資者入群開會(huì)，聲稱會(huì)對近期問題做出探討，并且告知解決方案。這場會(huì)議于昨日20：00開始，截至20:15房間內(nèi)已經(jīng)有1.29萬余人參與。但在一些網(wǎng)友看來，這不過是一次“洗腦”大會(huì)。
　　有趣的是，MMM中心人物謝爾蓋去年已明確表示，已經(jīng)厭倦了“金字塔”式運(yùn)作，將分散一下精力，開拍僵尸連續(xù)劇，據(jù)悉已經(jīng)在YouTube上播出第二季，播放次數(shù)超過了200萬。對于中國MMM系統(tǒng)出現(xiàn)的問題，謝爾蓋更是避而不談。
　　評論指出，從謝爾蓋講話中傳遞的信號來看，他很可能已經(jīng)賺夠了足夠的錢，而MMM的崩盤，提現(xiàn)系統(tǒng)的關(guān)閉，也預(yù)示著投資者的極大可能追不回來了，部分投資者表示認(rèn)命：“3M在國內(nèi)沒人虧錢嗎?別不敢直面現(xiàn)實(shí)，我個(gè)人都有錢在里面出不來，都15天了，有幾個(gè)同事都有8到22萬不等，各位還是醒醒吧，天上掉餡餅有這等好事?目前所有玩家的錢，如果是本月8號以前退出還有可能賺，8號以后提款的都困里面了，身邊的幾十號人都是這樣，錢被上面圈走了，各位3M玩家認(rèn)輸吧!我也認(rèn)了!”
　　也有人選擇報(bào)警， 但無疑，追討的可能性已經(jīng)很低，正如俄羅斯一位政要說的：“有人把錢扔到火里，我們不能說這些人違法，我們也沒辦法幫助他們。所以請投資MMM的人好自為之?！?BR>　　
“MMM”是如何盈利的?
　　按國內(nèi)MMM社區(qū)介紹，會(huì)員參與投資必須以馬夫羅幣這種網(wǎng)站內(nèi)部貨幣為載體，可購買額度60元到6萬不等，買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，賣出馬夫羅幣被稱為“得到幫助”。買入馬夫羅幣后要經(jīng)過15天的凍結(jié)期才能賣出馬夫羅幣套現(xiàn)，期限為1-14天，在凍結(jié)和等待出售期內(nèi)，每天都有1%的利息，這也是MMM金融互助平臺(tái)宣稱能實(shí)現(xiàn)月收益30%、年收益23倍原因。
　　此外，老會(huì)員吸收新會(huì)員加入可獲得推薦獎(jiǎng)(下線投資額的10%)、管理獎(jiǎng)以及發(fā)展下線的“管理獎(jiǎng)”：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵(lì)模式鼓勵(lì)會(huì)員不斷發(fā)展更多的下線，這已經(jīng)與《禁止傳銷條例》第七條中對傳銷的定義相當(dāng)一致。
　　專家為“MMM互助金融”定性：“根本稱不上是互聯(lián)網(wǎng)金融”，金融業(yè)內(nèi)人士指出，“金融互助平臺(tái)”明顯是龐氏騙局。
　　MMM主要的盈利模式，即“借新還舊”——用新投資人的錢，來向老會(huì)員支付利息和短期回報(bào)，這又符合龐氏騙局的定義，所謂“旁氏騙局”指的是，做局人給受騙者以高利息的承諾，但是事實(shí)上并沒有任何增值的項(xiàng)目，純粹是拿后來者的投資款來支付之前受騙者的利息。
　　例如，一個(gè)做局者聲稱1個(gè)月能給投資者帶來10%的回報(bào)。第一個(gè)受騙者投資了100萬，而做局者并沒有投資任何一個(gè)項(xiàng)目。等到下個(gè)月的時(shí)候，他拿第二個(gè)月新來的投資者支付的錢中抽取10萬給第一個(gè)投資者。
　　第一個(gè)投資者獲取利息純粹來自于其他的新加入的投資者的投資款項(xiàng)，但第一個(gè)投資人確實(shí)拿到了利息，并且傾向于相信投資項(xiàng)目的真實(shí)性。當(dāng)連續(xù)數(shù)個(gè)月受騙者拿到了許諾的高額利息后，開始呼朋喚友加入這等“發(fā)財(cái)”的行列。這樣旁氏騙局得以維系下去。
　　當(dāng)然，沒有真正的增值項(xiàng)目作為支撐，這樣的騙局終會(huì)有結(jié)束的一天。
　　這些金融傳銷大鱷羅織故事，擊鼓傳花，讓后來者為先來者買單，然后一本萬利。他們造成的損失遠(yuǎn)甚于尋常犯罪，通過看不見的手讓巨額財(cái)富完成了轉(zhuǎn)移，而且騙局往往看似溫情，帶有迷惑性。
　　
評論：所有人都想入金融業(yè)
　　我們以互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表的P2P為例，2012年只有110家，2013年只有523家，2014年達(dá)到1575家，2015年飆升到3859家，今天則已接近4000家!4年間，平均每天成立近3家平臺(tái)。而且這只是公開的數(shù)字!
　　他們都是來解決金融問題的嗎?顯然不是，大部分都是“互聯(lián)網(wǎng)+金融騙子”的模式，頻繁跑路!90%的平臺(tái)要倒閉，這句話并沒有危言聳聽，因?yàn)橹辽?0%的平臺(tái)都不是真正的P2P。他們只是把老式的集資詐騙搬到了網(wǎng)上，開了一個(gè)賭場!
　　浮躁的不止是一些“平民”，還有更多所謂的大企業(yè)，一個(gè)做外賣的連牌照都沒拿到就急著進(jìn)軍金融、一個(gè)搞地產(chǎn)剛剛高調(diào)進(jìn)軍金融，第二天就被曝光涉嫌自融，這些都是“有趣”的現(xiàn)象。
　　所有人拼命地追逐虛擬經(jīng)濟(jì)，都想賺快錢，都想玩快錢，都想空手套白狼。實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行，鋼企大面積虧損、沃爾瑪關(guān)店、長虹一年巨虧20億、兩桶油日虧超4億、就連銀行和移動(dòng)聯(lián)通等巨無霸也覺得日子難熬!然而我們的理財(cái)公司，動(dòng)不動(dòng)就15%、18%利息，錢從哪兒來?
　　我們只知道“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，卻不知?jiǎng)?chuàng)業(yè)成功率不足1%，創(chuàng)新成功更是連0.00001%都不到!太多人急功近利，人人都想當(dāng)老板，把創(chuàng)業(yè)當(dāng)做了投機(jī)、把金融做成了賭場、把互聯(lián)網(wǎng)搞成了詐騙!
　　
多部門揭示風(fēng)險(xiǎn)，小心龐氏騙局
　　記者登錄MMM互助社區(qū)中國官網(wǎng)，360安全中心立即彈出“有風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)網(wǎng)站”，并稱訪問的網(wǎng)站收益明顯高于行業(yè)正當(dāng)水平，可能造成財(cái)產(chǎn)損失，請謹(jǐn)慎訪問。
　　監(jiān)管部門也察覺到了其中的風(fēng)險(xiǎn)。2016年1月，央行、銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局等四部門曾多次進(jìn)行通報(bào)，提示MMM平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，稱其運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風(fēng)險(xiǎn)。資料顯示，“MMM”在俄羅斯實(shí)施詐騙被禁，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實(shí)施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個(gè)月有期徒刑，后刑滿釋放，后又重操舊業(yè)實(shí)施詐騙。
　　央行表示，“MMM”及類似主體的運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征，其通過網(wǎng)站、微博、微信等多種渠道公開宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金;同時(shí)，設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展人員加入，并按加入先后形成層級關(guān)系、計(jì)算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特征。
　　一位業(yè)內(nèi)人士提醒，與其事后維權(quán)不如事先了解其風(fēng)險(xiǎn)，尤其是金融投資，首先要將資金安全放在第一位，其次才考慮收益高低。他提醒，由于MMM沒有實(shí)體，甚至連網(wǎng)址都找不到，如果產(chǎn)生損失投資者維權(quán)將有極大難度，因此需防范其風(fēng)險(xiǎn)。
　　
后續(xù)：類似產(chǎn)業(yè)仍在發(fā)展
　　北京商報(bào)記者也發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有一些類似MMM的變種互助社區(qū)興起，例如YBI金融互助、WEBANK互助平臺(tái)等。其中，WEBANK互助平臺(tái)號稱30天強(qiáng)制出局，重新排單開始，可無限循環(huán)的“造血”;每天1%-2%的利息，一個(gè)月45%的利息，各種獎(jiǎng)金有20%左右的修正值，收益高達(dá)65%。
　　即使監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次發(fā)出警示，但在高收益的誘惑下，仍有投資者參與其中。對此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震對記者表示，此類所謂的金融互助社區(qū)大多使用網(wǎng)絡(luò)傳播，換個(gè)名頭、玩法就能重新引誘投資者入局，導(dǎo)致此類金融騙局屢禁不止，若依靠某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的打擊難以徹底鏟除，必須多部門一同協(xié)作，形成合力進(jìn)行打擊。
　　針對當(dāng)前所暴露出的非法集資活動(dòng)，國務(wù)院發(fā)展研究中心國有資產(chǎn)管理辦公室主任徐鵬程提出以下建議：
　　

當(dāng)前非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)
　　一是打著金融創(chuàng)新的旗號更加隱蔽。過去非法集資多采取承諾高息回報(bào)的方式直接吸收存款，現(xiàn)在多數(shù)打著金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的旗號設(shè)計(jì)出更為復(fù)雜的產(chǎn)品，同時(shí)與時(shí)政和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)相結(jié)合，假借綠色消費(fèi)、資本運(yùn)作、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、西部大開發(fā)和海外上市等名義聚攏資金。
　　二是非法集資涉及的領(lǐng)域越來越廣。除傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域外，房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、教育、工業(yè)，甚至就連養(yǎng)老、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子作案的重點(diǎn)，許多公司實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)化，“業(yè)務(wù)”跨行業(yè)、跨地域，有的在全國范圍內(nèi)開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致涉案率頻發(fā)、高發(fā)，僅去年全年立案達(dá)12000多起，涉案資金達(dá)2000億元。
　　三是與其他犯罪行為交織在一起。從一些重大非法集資案件中可以看出，利用傳銷手段進(jìn)行“洗腦式”營銷是其常用的方法。為獲得投資者的信任，一些公司還大量偽造合同、獲獎(jiǎng)證書、政府文件等，有的直接進(jìn)行合同詐騙。
　　四是非法集資者不遺余力打造自身形象。有的公司為給自己“造勢”不惜花費(fèi)數(shù)億元，通過明星代言、公益捐贈(zèng)等形式把自己包裝成實(shí)力雄厚、社會(huì)形象良好的企業(yè)，如：昆明泛亞公司、鈺誠集團(tuán)e租寶等。
　　
防范和打擊非法集資活動(dòng)面臨的新困境
　　一是更難以辨別。全社會(huì)對非法集資活動(dòng)的危害性已形成共識(shí)，但由于這些活動(dòng)越來越復(fù)雜和隱蔽，加之普通百姓的相關(guān)金融法律知識(shí)淡薄，很難辨別哪些是合法的、哪些是非法的，給打擊工作造成非常大的困境。
　　二是預(yù)警防范難度大。《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》強(qiáng)調(diào)“防打結(jié)合”，把防范放在首位，但由于非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)跨地域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，又與互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)交互平臺(tái)等結(jié)合緊密，在現(xiàn)有監(jiān)管體系下很難做到有效預(yù)警。
　　三是主動(dòng)介入困難多。非法集資活動(dòng)在前期往往較為隱蔽，手段不斷升級，欺騙誘導(dǎo)、花樣百出，大部分公司都打著合法經(jīng)營的旗號開展業(yè)務(wù)，等到問題暴露時(shí)往往已經(jīng)造成了巨大損失而無法彌補(bǔ)，執(zhí)法機(jī)關(guān)想提前介入但又缺乏足夠證據(jù)。
　　四是民間投資理財(cái)領(lǐng)域泛濫。近年來，隨著投資咨詢、第三方理財(cái)、非融資性擔(dān)保等民間投融資中間機(jī)構(gòu)的蓬勃興起，各種非金融機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大經(jīng)營范圍，違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為普遍，風(fēng)險(xiǎn)隱患也越來越嚴(yán)重，給監(jiān)管部門帶來更多的壓力和困難。
　　
防范和化解非法集資活動(dòng)的幾點(diǎn)建議
　　一要統(tǒng)一非法集資的認(rèn)定和執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。集中各領(lǐng)域?qū)I(yè)力量，針對各類典型非法集資活動(dòng)進(jìn)行系統(tǒng)研究，出臺(tái)規(guī)范化的認(rèn)定、辨別標(biāo)準(zhǔn)，厘清哪些屬于非法集資、哪些屬于正常的金融業(yè)務(wù)或民間借貸，作為執(zhí)法的依據(jù)。執(zhí)法部門以此為參照，根據(jù)現(xiàn)行法律再制定統(tǒng)一的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)打擊的時(shí)效性和打擊力度。
　　二要建立全國聯(lián)網(wǎng)的打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計(jì)算，從網(wǎng)絡(luò)、媒體，以及各種廣告中采集相關(guān)信息，由公檢法進(jìn)行專業(yè)化分類，建立打擊非法集資的監(jiān)測平臺(tái)，經(jīng)過數(shù)據(jù)集成和人工辨別、分析，形成預(yù)警功能。針對非法集資活動(dòng)所呈現(xiàn)出跨地域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，該平臺(tái)應(yīng)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，從宏觀上可以及時(shí)預(yù)警某一領(lǐng)域、某一行業(yè)的非法集資情況，提前做出預(yù)示;從微觀上可以把短期內(nèi)提供過高收益、頻繁變動(dòng)公司股東、在特定時(shí)間段提高公司注冊資本金的公司標(biāo)識(shí)出來予以重點(diǎn)關(guān)注。
　　三要加強(qiáng)對非法集資廣告的監(jiān)管和查處。非法集資蒙騙投資者的一個(gè)重要手段是廣告，工商、廣電、互聯(lián)網(wǎng)等廣告業(yè)務(wù)監(jiān)督部門要把投資擔(dān)保、代為理財(cái)、金融咨詢、貸款服務(wù)等廣告作為特別監(jiān)管對象加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)把廣告審查關(guān)口，堵住非法集資類廣告的發(fā)布渠道。報(bào)紙、雜志、電視臺(tái)以及網(wǎng)站等應(yīng)嚴(yán)把廣告發(fā)布者的主體資格，按照有關(guān)規(guī)定審驗(yàn)其營業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍，不符合規(guī)定的不予發(fā)布，并及時(shí)向監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)報(bào)告，由于審驗(yàn)不嚴(yán)導(dǎo)致非法集資案件發(fā)生的，要承擔(dān)其法律責(zé)任。
　　四要實(shí)施普惠金融政策，讓金融發(fā)展的成果惠及更多百姓。在嚴(yán)厲打擊非法集資行為的同時(shí)，進(jìn)一步深化金融改革，支持正常的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品。一方面解決企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難、抵押難的問題，另一方面為普通投資者提供更多、更好的金融產(chǎn)品。針對大量社會(huì)資金缺少投資渠道的問題，應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新服務(wù)，放寬理財(cái)產(chǎn)品的門檻限制;完善民間融資制度，拓寬社會(huì)資金的投資渠道;繼續(xù)大力推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”工程，使民間金融資本向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)快速流動(dòng)。
　　五要加大對非法集資的刑事打擊力度。目前我國《刑法》規(guī)定有非法吸收公眾存款、集資詐騙、欺詐發(fā)行股票債券和擅自發(fā)行股票債券等4種罪刑，可以考慮將違法發(fā)放高利貸也納入刑事打擊范圍，以國家公布的基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)，超過同期銀行貸款4倍的即構(gòu)成犯罪，可使公檢法部門打擊非法集資行為更加主動(dòng)，對非法集資犯罪形成更嚴(yán)厲的震懾。
　　六要強(qiáng)化金融功能監(jiān)管意識(shí)，防范金融衍生品的次生風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融混業(yè)經(jīng)營的快速延伸，金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)交叉運(yùn)行，尤其是銀行的衍生產(chǎn)品與非金融機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售，為了獲取更高的自身中間業(yè)務(wù)收入和給客戶的高回報(bào)承諾，將以投資理財(cái)?shù)刃问较蛎癖姾筒糠制笫聵I(yè)單位籌資、集資，再通過與信托、保險(xiǎn)、證券、基金，甚至是私募等非金融機(jī)構(gòu)捆綁理財(cái)?shù)姆绞?，最終將大量資金流向了房市和股市。這樣一旦房企出現(xiàn)資金鏈條斷裂和股市出現(xiàn)波動(dòng)，那么，這些通過所謂的投資理財(cái)集資的款就會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了減少此類風(fēng)險(xiǎn)，必須盡快改變和整合目前金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，并由單純的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，逐步向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管模式延伸，從根本上杜絕金融和非金融機(jī)構(gòu)，以創(chuàng)新衍生產(chǎn)品的理財(cái)名義來吸納社會(huì)資金所引發(fā)的次生金融風(fēng)險(xiǎn)。
　　

延伸：
　　近期中國市場中的金融惡性事件
　　2015年7月13日，泛亞出事，騙了22萬人，坑了400億，涉及全國20個(gè)省!
　　2015年11月24日，一紙公告打破7萬人的平靜，華中最大線下理財(cái)武漢財(cái)富基石出事，涉及50億!
　　2015年12月10日，e租寶轟然倒塌，上線505天，吸金747億，涉及90萬投資人!
　　2015年12月15日，大大集團(tuán)4名高管被羈押，目前追繳已遠(yuǎn)超2.6億!
　　2016年1月11日，武漢盛世財(cái)富14家線下門店，全部無法兌付本息，涉及近20億!
　　2016年1月30日，過年前夕，重慶最大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)易九金融出事，涉案近6000萬!
　　2016年3月24日，逾期3個(gè)月的理財(cái)邦人去樓空，牽連10萬人，涉及12億!
　　2016年3月31日，金鹿財(cái)行爆發(fā)兌付危機(jī)，資金缺口高達(dá)3億!同時(shí)，當(dāng)天財(cái)富、東虹橋在線都出現(xiàn)了逾期!
　　2016年4月5日，上海中晉突然出事，20多名高管全部抓獲，牽連13萬人，涉及300億!其中60歲以上的投資人超過2萬人!
　　2016年4月10日，又曝出一百億級平臺(tái)出事，一分公司被查封。
　　泛亞只是苗頭，從e租寶開始到中晉，一連串所謂的大型金融平臺(tái)接連出事，動(dòng)輒上百億，觸目驚心!
　　都是一群什么人在搞金融？
　　e租寶實(shí)際控制人丁寧：大專沒畢業(yè)就出來打拼的80后，在e租寶之前干過銷售，賣過螺絲，你很難想象，他居然用500天吸了740億!
　　e租寶董事長張敏：80后美女總裁，據(jù)爆料e租寶幾乎不安排她出席太多公眾場合，因?yàn)樗静欢鹑凇?BR>　　e租寶首席運(yùn)營官殷飛：這更是一位大美女，還是一位小明星，曾經(jīng)為e租寶演唱《e租寶點(diǎn)亮夢想》!e租寶的美女高管團(tuán)均來自一個(gè)高端聚會(huì)圈，這里面聚集了富二代、創(chuàng)二代、都是一些非富即貴的人!
　　金鹿財(cái)行CEO張伯偉：就是那個(gè)在兌付風(fēng)波當(dāng)天突然消失，短信不回、電話不接的80后執(zhí)行總裁。不過金融資歷還挺豐富，復(fù)旦大學(xué)國際金融EMBA。
　　當(dāng)天財(cái)富總裁程靜悅：80后美女。和上面張伯偉帥哥分別執(zhí)掌了集團(tuán)下兩大金融平臺(tái)!
　　中晉資產(chǎn)國太控股董事長陳佳菁：年僅29歲;總裁助理姜琳璘年僅31歲;中晉資產(chǎn)旗下很多負(fù)責(zé)人都是“年輕貌美”，更有多名專業(yè)炫富的美女經(jīng)理。
　　漳州匯霖投資控制人90后，卷款3億囂張跑路;四川鉑利亞老板滕海川22歲卷款7000萬跑路;一對高中文化的夫妻合開投資理財(cái)公司，非法集資8000萬!送快遞的、開餐館的、炫富搞三陪的，今天都進(jìn)軍了金融!

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